• Karriär,  Tips & Råd

    Pantbrev & Lagfart

    Om man ska köpa hus så är detta två nya ord som många inte känner till. Man kanske har hört om det men man förstår inte. Och vet ni vad? Det är helt okej! För när jag studerade till fastighetsmäklare så förstod jag det aldrig helt på universitetet men när jag väl började arbeta och förmedla fastigheter, då trilla poletten ner. Jag ska sammanställa det enkelt här, eller så bra det går 😀

    Låt oss börja med Pantbrev:

    När du lånar pengar för att köpa en ny fastighet* eller när du ta ytterligare lån på en fastighet du redan äger, vill banken ha en säkerhet – det vill PANT – för bolånet. Då kan du använda fastigheten som du köper eller den du redan äger, som säkerhet. Men eftersom du inte fysiskt kan lämna in fastigheten till banken så blir lösningen ett pantbrev.
    Pantbrevet är ett juridiskt bevis på att banken har en säkerhet i den belånade delen av din fastighet, och för att få pantbrevet gör du en inteckning på ett visst belopp i fastigheten. Om du missköter amorteringen eller betalningen av bolåneräntan kan banken begära utmätning* i din fastighet vilket betyder att du kan bli tvungen att sälja den.

    Hur stor pantbrevskostnaden blir beror på om huset har tidigare pantbrev eller inte. Om huset inte har några pantbrev består kostnaden för ett nytt pantbrev av en stämpelskatt på 2 % av pantbrevets belopp, och en avgift på 375 kr. Så om du lånar 2 miljoner till en bostad, blir pantbrevets kostnad 40 375 kr ( 0,02 * 2000 000 + 375).
    Kostnaden om bostaden har gamla pantbrev blir annorlunda. Det är vanligt att fastigheten redan har pantbrev från tidigare ägare, eftersom pantbrev alltid är knutna till fastigheten. När du köper huset tillfaller tidigare pantbrev dig. Om du vill låna på ett högre belopp än vad huset tidigare varit intecknat till behöver du ett nytt pantbrev för mellanskillnaden. Därför är gamla pantbrev med höga belopp bra, eftersom kostnaden för det nya pantbrevet då inte blir lika stor. Säg att du behöver låna 2 miljoner kr och det redan finns ett pantbrev på 500 000 kr, då behöver du bara öppna ett nytt pantbrev på 1,5 miljon kr, vilket kommer att kosta dig 30 375 kr (0,02* 1 500 000 + 375).

    Nu går vi över till Lagfart:

    En lagfart är ett bevis på vem som äger en fastighet. När du köper eller blir ägare till en fastighet måste du enligt lag registrera överlåtelsen inom tre månader genom att ansöka om lagfart. Samma sak gäller vid överlåtelse av tomträtter, där du behöver göra en ansökan om inskrivning av tomträttsinnehav. Om inte din bank hjälper dig med lagfartsansökan kan du ansöka själv hos Lantmäteriet, som sköter fastighetsregistret i Sverige.

    Priset för att registrera lagfart för en fastighet eller inskrivning av en tomträtt är dels en expeditionsavgift på 825 kr, dels en stämpelskatt som beräknas på köpeskillingen. För att få veta hur mycket stämpelskatten blir tar du det högsta beloppet av husets försäljningspris eller taxeringsvärde från året före du ansöker, och multiplicerar med 1,5%. Bolag eller juridiska personer betalar istället 4, 25%.

    Jag hoppas att detta kan hjälpa dig som letar efter hus och har haft svårt att förstå dessa två viktiga saker. Kommentera gärna och fråga om du inte har förstått det helt så ska jag se om jag kan göra det ännu lättare!

    *Fastighet – Den civilrättsliga definitionen av fastighet framgår av första kapitlet jordabalken. Fast egendom är jord som är indelad i fastigheter och att till fastighet hör allmänna fastighetstillbehör, byggnadstillbehör och industritillbehör (1 kap. 1 § JB).

    *Utmätning – Det är när Kronofogden har beslutat att använda en del av det du äger till att betala din skuld.